“今年从主观上，银行要为以后应对风险提供空间，因此没有进一步调低拨备覆盖率来补充银行净利润。”8月29日，中信银行行长刘成在该行2024年半年度业绩发布会上如此回应。尽管该行今年上半年归属本行股东净利润同比下降了1.6%，但该行高管层认为，这一业绩来之不易。
半年报显示，今年上半年中信银行实现营业收入1090.19亿元，同比上升2.68%；其中，非利息净收入364.11亿元，同比增长10.44%，实现较快增长。对于上半年的经营情况，刘成概括为“均衡”“稳健”“持续”三个词，他预计全年经营将继续保持稳中向好的态势。
稳定息差是大挑战 预计未来还有收窄压力
根据半年报数据，今年上半年，中信银行实现利息收入1569.33亿元，同比减少23.04亿元，下降1.45%。净息差为1.77%，同比下降8个基点，但环比一季度则上升7个基点。
近年来，净息差收窄已成为银行业共同面对的首要问题。国家金融监督管理总局数据显示，今年上半年，商业银行净息差为1.54%，较去年同期下降了20个基点。
对于净息差未来压力，刘成在业绩发布会上坦言，从当前总的经济形势、政策取向、利率变化等方面来看，息差仍面临收窄的压力，在此情况下，如何稳定息差，对每个银行而言都是更大的挑战。
“我们重点在提升业务能力和优化业务结构上发力，力争继续保持我们的净息差相对稳定的优势。”刘成表示，从长期来看，越来越体现出优化负债结构的重要性。
据介绍，中信银行在对公、零售结算性存款的占比都在提升，这主要通过增加结算性存款、活期存款、零售存款等来优化存款结构，提升负债质量，进而稳定息差。
中信银行业务总监陆金根还补充表示，今年4月份取消手工补息以来，全市场对公存款出现了大幅下降，资金也出现了同业化、定期化和理财化的三化的趋势。对此，中信银行进行“稳存增存”，从结果来看，上半年该行跑赢了整个市场的大势。
不良略有上升 防控风险是硬道理
“今年中信银行净利润微降，但整体地域风险的能力有所增强。”刘成表示，对于风险隐患，该行早发现、早暴露、早处置，在多收多拨多核销的情况下，保持了不良率拨备覆盖率的稳定。
中信银行数据显示，截至报告期末，中信银行不良贷款余额665.80亿元；不良贷款率1.19%，比上年末微增0.01个百分点；拨备覆盖率206.76%，比上年末下降0.83个百分点；拨贷比2.46%，比上年末上升0.01个百分点。
“我们对中信银行下半年资产质量稳中向好有信心。”中信银行副行长胡罡表示，信心主要是源于稳健的经营理念，即均衡性、稳健性、持续性，不以风险下沉来换取短期的收益，不以损害风险抵御能力来换取利润的增长；稳健的资产质量指标；持续优化的资产结构；以及持续提高的风险管理能力。
此外，胡罡还表示，当前国家对房地产的支持政策在加大，对房地产资产质量逐步趋稳有信心。
数据显示，截至上半年末，该行中信银行房地产业贷款余额2775.47亿元，占公司贷款的9.51%，较上年末下降0.11个百分点。房地产业贷款占比仅为9.5%，占比持续下降；不良率为2.3%，质量持续向好。
经营发展不能简单以量补价 量价平衡才是出路
“以量补价是懒路，以价补量是险路，只有量价平衡才是出路。”在业绩发布会上，谈及银行的经营发展之路，刘成如是说。
今年以来，银行业正面临着复杂的内外部环境。在刘成看来，在此情况下，银行要更好地处理规模和质量、风险和收益、短期和长期的关系。
“近几年来，中信银行特别强调不能以风险下沉换取短期收益，不能以损害风险抵御能力来换取利润增长。”刘成表示，客观来说，目前银行的资本情况、息差情况、营收情况，是有条件允许我们把发展速度放快一点，规模再做大一点。要追求高质量的增长，不能简单的以量补价。
当前银行业面临的形势依旧严峻，刘成表示，在中央一系列的政策支持下，经济的新动能也正在不断涌现，为银行的发展提供了机遇和空间。他预计，中信银行全年经营将继续保持稳中向好的趋势。
此外，对于中期分红，中信银行董事会秘书张青表示，下一步中信银行将会不断建立健全常态化分红机制，让所有投资者能够及时、稳定的分享中信银行经营发展的成果。
张青介绍，截至目前，中信银行2024年的中期利润分配方案已经经过董事会的审议通过，接下来还要提交临时股东大会进行审议。中信银行中期分红拟派息的总额是98.73亿，整体占到2024年中期合并后归属于普通股股东净利润的29.2%。
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