降低存量房贷利率，二套房最低首付比例15%！央行政策大礼包对楼市有何影响？

央行政策大礼包落地，房地产市场将迎多重利好。

9月24日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会主要负责人介绍了金融支持经济高质量发展有关情况。多项重磅政策同时推出。

中国人民银行主要负责人介绍，在房贷方面，将降低存量房贷利率并统一房贷最低首付比例。

存量房贷利率将下降，平均降幅0.5%

此前，市场呼声最大的话题即下调存量房贷利率。上述负责人提及，引导商业银行将存量房贷利率降至新发房贷利率附近，预计平均降幅大约在0.5个百分点左右。

盘古智库高级研究员江瀚指出，长期以来，存量房贷利率偏高一直是社会关注的焦点之一，尤其是在经济增速放缓、居民收入增长放缓的背景下，高房贷负担成为了许多家庭的一大压力源。因此，市场上关于下调存量房贷利率的呼声不绝于耳。此次政策调整，正是对民众合理诉求的积极回应。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，政策发布以后，提前还贷将会明显缓解，下降50个基点后，100万元、30年期贷款每月可节约300元-400元，对普通工薪家庭来说是生活支出上的贴补，有利于促进消费。

58安居客研究院院长张波认为，由于存量房贷利率涉及的是已购房群体，因此对于房地产交易市场并不会产生直接影响，但对于当下购房群体对市场后期的信心将起到一定提升作用，也有利于和一系列房产政策形成组合拳对市场释放效力。

广开首席产业研究院资深研究员马泓指出，预计各地商业银行将快速跟进央行政策，下调个人住房存量房贷利率。

二套房最低首付比例15%

此外，央行宣布，将全国层面的二套房贷最低首付比例由25%下调到15%，统一首套房和二套房的房贷最低首付比例。

同策研究院联席院长、首席研究员宋红卫认为，二套房首付比例下降到15%，对于改善需求释放是比较大的利好，能够降低改善的门槛压力，叠加降低按揭贷款利率，效果会更好。

张波指出，本轮二套房首付调整，已降至2000年以来二套首付最低，直接统一了首套和二套的首付比例，也体现出国家对于各类自住性买房需求的保护，预示着房地产市场将有望不断走出低谷，市场复苏的力度或不断增强。

张波认为，降低二套房首付比例可以直接降低购房门槛，这有助于释放改善型住房需求，特别是在一些经济发展较快、人口流入较大的一二线热点城市，这种潜在需求更为明显。从二套需求来看，投资性需求已经离场，当下入市的皆为自住性需求，对于多样化改善需求的保障，也符合近期三中全会及中央经济工作会议精神。

其指出，降低二套首付比例，也预示着房价当下已经处于底部，一般来说较低的首付比例意味着购房者需要承担更高的杠杆率，如果房价再次出现大幅下行，将会直接影响到购房者还本付息，也或将进一步加大金融风险。因此，在实施这一政策时，说明央行及相关国家机构对于当下楼市的判断已经更为清晰，尤其对于房价层面的长期预期已经更为明确，通过这一政策加力可以有效加速市场的复苏。