12.52亿元存款不翼而飞！又一私募优策投资暴雷，谁偷偷开通网银转走了资金？

　　华夏时报记者卢梦雪北京报道

　　私募基金存在银行的巨额资金莫名丢失，基金法人、托管券商、持有者却均声称不知情，究竟谁才是幕后黑手？

　　自7月10日发现浙江优策投资管理有限公司（下称“优策投资”）旗下几只私募基金难以兑付、12.52亿元存款不翼而飞以来，投资者不断奔走于银行、券商、基金公司、监管机构等相关方寻求解决方法，但截至8月17日，一多月过去了，该事件仍未有明确进展。

　　记者从相关公告中了解到，优策投资曾将旗下基金合计超过12亿元的存款存于长安银行。尽管合同中明确规定不得开通网银并限制了资金流向，但事实上，网银不仅被偷偷开通，还频繁被用来转移资金，四年间有百亿元被转出，导致今年7月账上仅余8万余元。

　　目前，优策投资在管基金24只，其中有11只基金都已暂停申赎。涉事基金合计规模超过12亿元，涉及投资者约370名（人均330万元人民币）。

　　是谁偷偷开通了网银，银行为何会同意？连续4年的资金转出，为何如今才发现异常？转出的资金流向哪里了？谁在撒谎，谁将对此负责？《华夏时报》记者就此采访了相关方及律师。

　　巨额存款不翼而飞

　　“监管方面和我们说已经与银行进行了沟通，但目前还没有答复。当然，基金公司这边对我们也没任何的回复，官方的公告还没发布。银行方面依旧坚称自己是无责的。”基金兑付出现问题以来，“维权”一个多月，8月17日，有投资者向《华夏时报》记者这样介绍了最新的进展。

　　记者根据相关投资者提供的资料了解到，2019年4月至2023年5月，优策投资与长安银行签订《协议存款合同》，将“优策长实”“优策长秀”“优策月月盈3号”三只产品的募资，存入长安银行宝鸡金陵支行、长安银行宝鸡科技支行私募基金专户。

　　协议存款是银行与其他机构法人或法人授权机构，通过签订协议约定存放利率办理的一定期限、一定金额以上的存款业务。2023年年报数据显示，上述三只基金的银行协议存款合计金额达12.52亿元。

　　为保证资金的安全性和专用性，合同中特别提到，“根据资金监管要求，乙方（优策投资）不开通网银，不用此笔存款做任何金融业务。”

　　对于资金的支取，合同也提到，乙方（优策投资）执行合同项下取款时，应依法出具《资金到账通知书》《授权支付通知书》（含开户基金托管机构的预留印鉴）及甲方（长安银行）依法要求提供的其他证件的扫描件或传真件。甲方依法对上述文件依照银行结算制度要求进行核验，如核验无误，将支取款项依法划付至合同中约定的账户。

　　7月10日，优策投资公告，由于银行未按约定提供《账户余额明细表》的情况，造成相应基金无法正常估值，且未得到银行正面回复，即日起对旗下几只基金的暂停申赎业务。

　　而相关投资者向记者提供的资料却显示，截至2024年6月28日，根据优策基金在基金业协会公布的净值和份额情况，存款专户余额应为13亿多元，但实际上，以上基金在长安银行的存款账户流水单显示，专户余额仅剩8万多元。

　　数十亿元资金难道不翼而飞？长安银行向投资者提供的存款账户交易明细显示，自2019年开始，该存款账户开始不断有资金进进出出，短则4天，长则一周，四年间累计进出资金百亿元。

　　而资金流向的账户也并非合同中约定的账户，而是宝鸡凤凰岭股权投资管理有限公司（下称“凤凰岭投资”）、西安畅融投资管理有限公司（下称“西安畅融投资”）和宝鸡远大资产管理有限公司（下称“宝鸡远大资管”）三家外部公司。

　　有人偷偷在银行开通了网银

　　明明约定了不开通网银，并对支取方式进行了限制，为何仍有这么多资金频繁流向外部公司？而托管券商、基金管理方竟都称对此毫不知情？

　　据公开报道，长安银行方面对此表示，后续优策投资有人与银行签订了补充协议，并据此“申请开通了网银”，银行工作人员同时提到，“企业开通网银需要有预留印鉴、公章等申请，然后银行走审批流程，看是否符合程序”。

　　记者就此向长安银行进行了确认，并进一步询问长安银行同意开通并划转资金的行为，是否符合流程，及是否违反合同等相关问题，但未获该行回复。

　　广东省律协互联网金融法律专业委员会委员倪菁华律师向《华夏时报》记者解读称，补充协议通常是对主合同未尽事宜进行补充明确的，如果与主合同条款相违背则应视为合同的变更。合同条款变更时，一定要明确是否各方的真实意思表示，甚至是要重新进行风控和合规审查流程。

　　“如果银行并未进行严格审查并履行告知义务，则可能涉嫌违规，将面临着赔偿问题。本案补充协议可能存在效力问题，若补充协议被认定为无效，则仍应按原主合同的约定执行。”倪菁华律师表示。

　　此外值得一提的是，长安银行并不在证券投资基金托管人名录之中，究竟为何选定该银行为资金存管银行，值得进一步关注。

　　转移资金4年，托管方为何没发现？

　　券商作为私募基金托管方，根据相关规定和行业惯例，有责任对基金管理人计算的基金资产净值、基金份额净值等进行复核，复核无误后签章返回给基金管理人。

　　其中，核查基金托管人在银行存款账户的余额是保障基金资产安全、准确估值的重要环节。比如，托管方可能会要求银行提供对账单，并与基金管理人提供的相关记录进行比对，以确认存款余额的真实性和一致性。又如，如果基金在一段时间内有大量的资金收支活动，托管方会重点核查这段时间银行存款账户的余额变动情况，以防止出现资金挪用或错误记录等问题。

　　而优策投资的存款账户在四年间陆续被转走大额资金，与应有余额严重不符，托管方为何没有发现异常？

　　投资者也曾就此向托管人要说法。但有投资者向记者透露，某家托管人的说法是，“估值表的数据都是优策投资给的，托管人没有去找银行复核”。

　　如上述口径属实，也就意味着，长期以来托管券商并未真正核查优策投资的存款账户，未发现账户的异常也就不再难以理解。

　　倪菁华律师向记者分析称，如果经查实基金托管人未进行复核、审查，则属于未勤勉尽责或存在重大失误，有关监督管理部门可对其进行处罚，包括责令改正、限制业务活动、更换管理人员等，甚至取消基金托管资格。

　　三家外部公司与优策投资有何关联？

　　说回到本次的基金管理方优策投资，天眼查数据显示，杭州连芯投资管理合伙企业（有限合伙）（下称“杭州连芯”）持有优策投资99%的股权，而杭州连芯由李晓晴持股90%，可见优策投资的实控人为李晓晴。历史数据显示，2018年6月，李晓晴从优策投资法人代表位置上“卸任”，换为王铭宇，后续，焦健又在2020年11月接任。

　　除了优策投资，杭州连芯还持有另一家私募浙江贵直股权投资基金管理有限公司（下称“贵直股权投资基金”）99%的股权，李晓晴同样是贵直股权投资基金的实际控制人。